【初心者必見】投資信託で損しないための見極め方！

今回は、投資信託の選び方について解説していきます。

子育てや介護で時間がない方、仕事に追われて投資どころではない方は、投資信託を買うべきです！

なぜなら、投資信託ほど簡単な投資方法はないからです！！

投資信託は、基本的に放置しておくだけで、複利効果で雪だるま式にお金が増えていきます。ただし、選び方を間違えると増えるものも増えていきません。

この記事では、どんな投資信託を買えばしっかりお金を増やしていけるのか？というところを解説していきます。投資信託えらびで迷っている方は、ぜひ参考にしてみてください。

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投資信託とは？

まずは、投資信託とは何かを解説していきます。

色々な株や債券などが詰め合わさっているものをまとめて買うことができます。しかも少ない金額（100円～）で購入できるので投資初心者の方にはおススメの金融商品になります。

ちなみに投資信託は「ファンド」と呼んだりもします。呼び方はどちらでもOKで、意味は同じです。

一般投資信託と上場投資信託(ETF)

投資信託には、「一般投資信託」と「上場投資信託（ETF）」があります。2つの違いは、上場しているかしていないかです。

上場している投資信託（ETF）は、市場で直接買い付けができますが、一般投資信託は、証券会社を通して間接的に購入する形になります。

また、上場している投資信託は、リアルタイムで売買ができますが、一般投資信託は、買う際にタイムラグが発生します。

一般の投資信託の方が、若干手数料が高いです。

アクティブファンドとインデックスファンド

投資信託には、いろんな商品がありますが、商品によって運用方法はさまざまです。

この運用方法について大きく分けると、「アクティブファンド」と「インデックスファンド」の２つに分けられます。

アクティブファンドは、株価指数を上回る成果を目指すのに対し、インデックスファンドは指数に連動した成果を目指します。

つまり、アクティブファンドの方がハイリスクハイリターンになります。投資初心者におススメなのは、インデックスファンドです。

理由は、アクティブファンドはインデックスファンドになかなか勝てないからです。中には、インデックスファンドに勝てるアクティブファンドもありますが、正直、それを見極めるのは難しすぎます。

投資信託を選ぶ時のポイント

それでは、投資信託を選ぶときに何を基準に選べばいいかをお伝えしていきます。

投資信託を選ぶポイントは４つです。

1つずつ見ていきましょう。

① 売買手数料が安いこと

投資信託を選ぶときの1つめのポイントは、売買手数料が安い商品を選ぶことです。

投資信託を売買する際には、必ず手数料が発生します。これはどこの証券会社も同じです。

なので、売買手数料はできるだけ安い商品を選びましょう。

ちなみにSBI証券では、売買手数料が無料(ノーロード)になっているので購入する際は、ネット証券がおススメ。

銀行や、信用金庫、郵便局でも購入はできるけど、売買手数料が高いです。

すでに購入している際は、売買手数料の確認をして、見直しすることををおすすめします！

② 経費率が安いこと

投資信託を選ぶときの2つめのポイントは、経費率が安い商品を選ぶことです。

投資信託には、信託報酬や管理費など、そのファンドを運営するための費用が発生します。

投資信託を買う側は、ファンドマネージャー（投資の専門家）に銘柄選びを委ねて分散投資をしてもらうことになります。つまり、証券会社を通して1つの投資信託を買えば、自動的に分散投資をすることができます。

投資信託を運営するには、コストがかかるため、投資信託を買う側がコストを負担するというわけです。

③ 出来高・純資産額が大きいこと

投資信託を選ぶ際の3つめのポイントは、出来高・純資産額が大きい商品を選ぶことです。

なぜこれが重要かというと、約定する時の価格に大きく影響するからです。

出来高や純資産額が大きい投資信託は、流動性があるということです。

つまり頻繁に売買されているということですね。

こういった投資信託は、買付金額と約定金額にあまり差が出ません。

ですが、出来高・純資産額が小さい（流動性が低い）投資信託は、買付する時の価格より高い価格で約定する可能性が高くなります。

ちなみに買付金額と約定金額の差は、「乖離率」という指標で確認することができます。

④ 運用利回りが高いこと

投資信託を選ぶ4つ目のポイントは、運用利回りが高い標品を選ぶことです。

【引用元：三菱UFJ銀行】

だだし、リターンが大きいということは、リスクも大きくなります。

なので、一概に高ければいいというものではありませんが、ある程度資産を増やしていきたい方は、できるだけ高い利回りの商品を買った方がいいです。

利回りが高い商品を購入したら、価格が下がったときの対策として価格変動が安定したファンドを入れるなどの工夫は必要なため、追々身につけていけば大丈夫です。

おすすめの買い方は？

投資信託の買い方としては、おもに2パターンがあります。

基本的に、投資初心者の方は、①の「価格が安い時にタイミングを見て買う」という方法は、おススメしません。

なぜなら、安いときがいつなのか、はっきり言って分からないからです。プロの投資家でさえ、価格のボトムやピークはわかりません。なので、素人が「今がやすい！買い時だ！」と決めつけて買うのはかなり危険です。

そこからさらに大きく下げる可能性は十分にあります。

こういった理由から、投資初心者の方には、②の「毎月一定額を積立する」というのがおススメの買い方です。

積立投資であれば、最初に設定すればあとは放置でＯＫです。

まとめ

投資信託の選びかたについて解説をしていきました。投資信託は、投資初心者の方がいちばん最初に買うべき商品です。

これほど簡単で効率よく資産形成ができる金融商品は他にありません。

もう銀行にお金を預けて利息をもらう時代はとっくの昔に終わりました。

銀行にお金を預けていても、物価が上がっていくので資産が目減りしてしまいます。つまり、銀行預金が損をする時代です。

1日でも早く証券会社の口座開設をして、投資信託で運用していきましょう。

最後までお読みいただきありがとうございました。